【做强普惠金融】
厦门农行与市税务局签订“银税互动”合作协议，与市工信局签订还贷应急资金合作协议，通过政银企三方携手，不断扩大农行普惠金融业务的覆盖面和影响力
【首推“台信易贷”】
“台信易贷”是农行系统首创，区域同业首个针对台资小微企业设计的融资产品。为依法纳税、纳税信用评价高的台资小微企业核定一个可循环的贷款额度，在额度最高限额及有效期内，企业可自助贷款。
厦门农行携手政府部门共同举办深化小微企业金融服务推介会，发布针对厦门市小微企业发展的最新举措和战略
厦门农行率先推出服务台资小微企业的融资产品——台信易贷
日前，为落实市委市政府关于支持“三高”企业发展和新经济大会精神，支持小微企业创新发展，厦门农行携手市工信局、市税务局、电子口岸数据中心等政府部门和金融监管部门，共同举办深化小微企业金融服务推介会，发布农行针对厦门市小微企业发展的最新举措和战略，并在区域率先推出服务台资小微企业的专属融资产品。
完善经营体系 普惠金融成效显著
去年以来，厦门农行主动落实党中央和总行党委决策部署，紧跟监管部门对普惠金融业务新要求，结合市情行情，树立新发展理念，探索高质量发展模式，切实增强金融服务小微企业能力。
该行致力于构建普惠金融“五专机制”，完善普惠金融经营体系，在小微客群集聚区域增设普惠金融专营机构，形成岛外为主、岛内为重要补充的普惠金融服务体系；立足网点阵地，率先实现辖属70家网点的普惠金融服务全覆盖。厦门农行运用互联网大数据技术破解信息不对称难题，以外部数据直连模式实现对小微企业精准画像，有序扩大信用类贷款的适用范围，逐步形成厦门农行特有的“业界领先、规模可观、立足厦门、面向全国”的数字普惠特色产品体系和服务体系。
经过一年多的探索实践，厦门农行普惠金融服务步伐正不断加快，成效正逐步显现，规模和户数实现连年翻番。至2019年9月末，全行普惠型小微企业贷款余额较2018年初增长2.7倍；普惠型小微企业贷款客户数量较2018年初增长3.5倍；其中普惠型小微企业法人贷款余额和客户数量分别较2018年初增长6.1倍和18.5倍。普惠型小微企业法人贷款余额和客户数量，增量和增幅连续两年保持区域同业领先，连续两年超额完成央行“降准提档”和监管“两增两控”的双达标要求，并荣获厦门市人民银行2018年小微企业信贷政策导向效果评估优秀金融机构，多次获得市政府和监管部门的高度肯定。
参加推介会的代表认真了解最新政策
厦门农行走访仕泰乐有限公司，了解小微企业金融需求（厦门农行 供图）
创新合作模式 政银企携手服务小微
本次推介会上，厦门农行与市税务局签订“银税互动”合作协议，与市工信局签订还贷应急资金合作协议，通过政银企三方携手，不断扩大农行普惠金融业务的覆盖面和影响力。
据悉，多年来，厦门农行积极探索银政合作新模式，对接各级政府出台的普惠信贷支持政策，大力发展政府增信类业务，研发推广依托融资担保机制的本地化普惠金融信贷产品，充分发挥支持政策对普惠金融的撬动作用。
该行创新推出的科技保证保险贷款、科技担保贷、知担贷等特色产品，累计放款上亿元，满足不同类型小微企业融资需求；开展“银税互动”，创新推出了“纳税e贷”“税银通”“税银担保贷”等产品，截至11月，“银税互动”产品余额超15亿元，规模和客户数增量超过80%来自于线上。
本次推介会上，厦门农行专门展示了该行服务小微企业成果报告及小微金融服务重点产品，重点发布了该行服务小微企业的十大产品。同时，该行在本次推介会上专门上线了针对在厦注册台商小微企业的“台信易贷”新产品。
【同步】
厦门市首款为台资小微企业设计的融资产品
台信易贷:线上操作 无抵质押 高效便捷
单笔贷款最高200万元,享受普惠贷款利率
当前，厦门约有10万名台商同胞，其中在厦创办企业3500多家（口径为台商为法定代表人），大部分为小微企业。为贯彻落实习近平总书记对台工作重要思想,按照党中央、国务院惠台文件精神,为进一步优化对台金融服务，促进台资企业更好、更快发展,逐步为台资小微企业提供更优质、更便利的金融服务,推动海峡两岸金融同业的融合发展,厦门农行先行先试，创新台资小微企业专属信用贷款产品——台信易贷。
据了解，台信易贷是农行系统首创，区域同业首个针对台资小微企业设计的融资产品。该产品根据台资小微企业税收缴纳情况，向依法纳税、纳税信用评价高的台资小微企业核定一个可循环的贷款额度，在额度最高限额及有效期内台资小微企业可通过企业网银等自助渠道使用贷款。
“台信易贷”可以实现线上操作，一点即贷；信用贷款，无抵质押；高效便捷，单笔贷款最高200万元，享受普惠贷款利率。“台信易贷的推出对能够有效帮助企业资金周转，尤其是信用贷，没有抵押，更能解决融资痛点。”厦门柯尔立光电科技有限公司总经理黄耀庭告诉记者，他在厦经营13年，真真切切感受到厦门对台商的支持力度很大。
据悉，早在2018年2月28日国台办等29个部门发布实施“31条措施”。为了贯彻惠台“31条措施”，2018年4月厦门市率先正式颁布出台60条举措。当前，厦门农行积极服务“台胞台企登陆第一家园”建设，率先出台对台金融服务16条措施，制定台资企业“融资融信融智”“三融”方案，简化业务流程6项，增加台胞信用卡等业务3项，台胞台企金融服务水平明显提升。
【厦门农行服务小微企业七大举措】
举措1 加强银政合作
厦门农行积极探索银政合作新模式，对接各级政府出台的普惠信贷支持政策，充分利用政府风险补偿资金、财政贴息资金、产业引导基金、政策性担保、政策性保险等机制，大力发展政府增信类业务，研发推广依托融资担保机制的本地化普惠金融信贷产品，充分发挥支持政策对普惠金融的撬动作用。
举措2 践行数字普惠
在产品创新上，农业银行充分运用金融科技，针对小微企业“短小频急”金融需求，构建了包括“微捷贷”“链捷贷”“快捷贷”系列在内的“小微e贷”产品体系，真正实现秒申、秒审、秒贷，推动了普惠金融业务跨越式发展。厦门农行根据区域特色，推出系统和区域同业首个基于通关数据直连模型线上融资产品——海关e贷，填补了此类产品的空白。产品以企业通关数据为基础，实现了客户自助申请、自动审批、自助用信和实时到账。
截至今年11月末，全行“小微e贷”产品贷款余额超15亿元，线上贷款客户数占小微企业法人贷款客户数比重大幅提升。
举措3 建设专营机构
厦门农行在一级分行设立专门的普惠金融事业部，并在一级支行分层建立专门的普惠金融事业部，2018年挑选小微集聚程度高、小微融资规模大及小微业务发展快的3家一级支行增设普惠金融事业部。2019年，该行进一步推进体系建设，设置普惠金融事业部的一级支行增至5家，基本形成了以岛外为主、以岛内为重要补充的普惠金融服务体系，在厦门同业中率先实现普惠金融服务在全辖70家网点的全覆盖。
厦门农行进一步提升普惠金融专营机构与小微企业金融服务示范支行专业能力，加大业务直接经营力度，提高全行小微金融业务集中化、集约化、专业化程度。加强专营机构和示范支行建设，2019年普惠金融专营机构增至6家，就近服务普惠客群，突出发挥专营机构在小微金融服务中的主力和示范作用。
举措4 坚持减费让利
厦门农行认真落实监管部门关于降低小微企业贷款利率的有关要求，做好差别化定价和定向优惠，目前小微企业贷款利率维持在四行中最低水平。严格执行收费减免规定，除银团贷款服务费需与同业协商一致外，停止收取与小微企业贷款相关的服务费用。
举措5 优化业务流程
为进一步改进小微企业信贷服务效率，合理压缩小微企业客户获得信贷时间，优化营商环境，农业银行切实贯彻原银监会《提高小微企业信贷服务效率 合理压缩获得信贷时间实施方案》，不断优化小微企业信贷流程和信用评价模型，合理设定授信审批条件，提高审批效率。对符合相关条件的小微企业客户，探索运用零售业务管理技术，在合理评估风险的前提下，优化小微企业贷款审批政策和流程。同时，在风险可控的前提下，在内部管理与操作流程中对小微企业贷款办理时限做出明确规定。出台了6项小微金融专项产品制度，初步建立了差异化、特色化的小微业务政策制度体系。同时，厦门农行还简化抵押评估流程，对符合要求的抵押物实行线上评估方式，缩短业务办理的时间。
举措6 提供多元服务
农业银行开展普惠金融服务的实践探索中，极大拓展了普惠金融服务的内涵外延，有力提升了普惠金融服务的品质。在普惠金融服务内容上，根据客户全生命周期中的经营特点和不同阶段的业务需求，提供广泛综合金融服务，满足广大普惠领域客户发展生产和消费升级的多元化金融需求。建立“客户经理+小微企业+小微企业主家庭”的“1+1+N”综合服务机制，全面满足小微企业客户综合金融需求。
举措7 落实考核激励
在完善普惠金融“五专机制”的基础上，单列小微企业信贷增长计划，实施小微企业经济资本计量优惠，设立专项激励战略费用与固定资产投资计划，将全行资源和政策向小微企业倾斜。为将降低小微企业融资成本的要求落到实处，对各分支机构因减费让利造成的减收，通过小微贷款专属FTP产品和经济增加值补贴给予等额补偿，充分调动基层行服务小微企业的积极性。加大普惠金融业务专项评价考核力度，考核结果既与分行领导班子、领导人员年度考核挂钩，又作为经营授权、资源配置、干部任用、薪酬分配的重要依据。出台小额信贷业务尽职免责实施细则，消除信贷人员“惧贷”心理，为基层行安心做小微撑起“保护伞”。
【声音】
充分满足融资需求 更好服务小微企业
●市经信局副局长叶健:去年以来，习近平总书记关于支持民营企业和中小微企业的相关讲话，为民营企业和中小微企业发展注入强大的动力和信心。当前，做好小微企业金融服务工作，是稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期的重要举措，是各级政府、监管部门和金融机构服务实体经济、服务人民群众根本利益的重要体现。
近年来，厦门农行充分践行服务实体经济、履行社会责任的初心和使命，认真落实党中央国务院关于做好普惠金融工作的决策部署，聚焦实体经济重点领域，始终把支持民营小微企业发展作为服务实体经济的重要内容，全面助力厦门市小微企业纾困解难，在小微企业金融服务领域取得显著成效。
接下来，希望厦门农行牢记支持实体经济发展的初心和使命，主动作为、积极创新，更好满足小微企业多元化的融资需求，优先支持小微企业高质量发展，全面助力厦门区域实体经济高速发展。
全面了解农行产品 扩大企业融资规模
●厦门杰合利机电设备有限公司总经理黄生玲:我们公司是一家从事智能装备制造的小微企业，一年的产值不过2000万元。虽然企业不大，但是农业银行却一样重视我们，并大力支持我们经营。我们这样的企业每次获得一项订单，买家通常只给三四成定金，有很大的资金缺口。去年农行为我们提供了“税银通”贷款，今年农行的“纳税e贷”上线后，我们又通过线上申请了100万元贷款，解决了企业很大的问题。相比之前的贷款业务，今年贷款我们不需要再跑银行，贷款利率也很实惠，最重要的是这一线上贷款随借随还，帮我们节省了贷款成本。
这次专门参加农行举办的推介会，我也有很大的收获。首先就是全面了解了政府对小微企业的各项支持政策，我们今后可以享受到。还有就是全面了解农行的融资产品，特别是针对核心企业上下游的贷款产品，这可以扩大我们的融资规模，对我们很有帮助。
集中展示特色产品 坚决落实惠台政策
●厦门农行相关负责人:厦门农行长期以来秉承金融服务宗旨，扎根特区土壤、服务实体经济，特别是在开展小微金融服务上认真落实党中央和农总行决策部署，将普惠金融作为改革转型的重点，从推进体制机制改革、产品服务创新和制度流程优化入手，探索小微金融业务的高质量、可持续发展模式，通过落实减费让利和优化业务流程方式，最大限度地解决了小微企业融资难融资贵问题，切实发挥小微金融服务的国有大行“头雁”作用。
今天举办这样一场推介会，不仅是把厦门农行这一年多来对小微金融服务工作做一个简要回顾，也是将我行现有小微金融服务的特色产品做一次集中展示，更是希望通过这个机会，向大家传递我行服务小微企业“永远在路上”的坚定决心；未来，厦门农行将深入贯彻党中央国务院和厦门市委市政府关于做好普惠金融的决策部署，坚决落实各级监管部门要求，紧紧围绕小微企业“短、小、频、急”的融资特点，循创新之音、乘专业之翼，以数字化转型为驱动不断提高小微企业金融服务的覆盖率、可得性和满意度。
今天的推介会厦门农行还隆重推出了一款服务台资小微企业的新专属产品，即台信易贷，以此落实惠台政策、加深两岸融合，真正让台商在大陆投资兴业时能够同享普惠金融的便利和优惠。
